• Se payer en premier: la base de l’enrichissement

    Publié le par dans Gestion d'argent | 6 Commentaires |
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    Se payer en premier est une des bases de l’enrichissement personnel. Le principe de l’enrichissement passe par cette étape incontournable si vous voulez accumuler de l’argent pour investir dans quelques années ou tout simplement pour avoir une épargne de précaution. 

    Se payer en premier… qu’est ce que c’est ?

    Se payer en premier est une marche de plus vers l’indépendance financière et c’est grâce à ce principe que vous allez pouvoir développer votre activité future ou vous protéger des difficultés passagères de la vie (par exemple si vous êtes licencié de votre job, vous aurez grâce à ce principe une somme sur votre compte épargne pour satisfaire vos besoins en attendant de retrouver un nouvel emploi).

    Quand vous recevez votre salaire chaque mois de la part de votre employeur, le principe est de mettre entre 10 et 15 % de votre salaire directement sur un autre compte. Ce compte peut être un compte d’investissement comme un PEA ou une assurance vie ou un compte épargne comme un livret A.

    Le principe est que chaque mois, après avoir défini vos besoins (par exemple payer votre logement, tous vos frais, l’argent que vous avez besoin pour satisfaire vos envies…), vous allez mettre en priorité 10% de votre salaire directement sur un autre compte. Le mieux est d’automatiser ce système pour ne plus avoir à s’en occuper.

    Par exemple si vous recevez chaque mois 2000 euros de la part de votre employeur, vous allez donc avoir sur votre compte courant seulement 1800 euros car 200 euros auront été prélevés automatiquement sur vos autres comptes.

    Se payer en premier

    Pourquoi se payer en premier ?

    Je vais vous montrer plusieurs avantages que vous allez retirer en utilisant ce principe pour vos finances personnelles.

    Je tiens à insister sur le fait que se payer en premier est un procédé essentiel pour se créer une épargne mais également des fonds pour investir dans quelques années dans un ou plusieurs projets.

    Grâce à cette règle vous allez mois après mois créer de la richesse et vous rapprocher de plus en plus de l’indépendance financière.

    Voici donc les multiples avantages de se payer en premier: 

    • se constituer une épargne de précaution pour faire face aux difficultés que vous pouvez rencontrer dans votre vie. Grâce à cette épargne vous allez vous sentir protégé et vous ne serez pas à court d’argent. Vous pourrez continuer de payer votre loyer, de satisfaire vos besoins et vos envies. Vous allez être libre d’esprit et vous ne vous sentirez pas oppressé par vos problèmes. 
    • se constituer un capital pour investir dans un projet dans quelques années. Vous allez grâce à ce principe avoir un fond pour tous vos projets, que ce soit pour votre mariage, l’achat d’une voiture ou pour investir dans votre future activité professionnelle.
    • entretenir une confiance avec votre banquier. Vous allez être en quelque sorte bien vu par votre banquier et celui-ci sera plus apte à satisfaire toutes vos demandes. Il va voir que vous prenez soin de votre argent, que vous êtes discipliné et que vous vous protégez des aléas de la vie. Vous avez donc toutes les caractéristiques du bon client.Pour vous donner un exemple, votre banquier aura tendance à accorder plus facilement un crédit à une personne qui gère correctement ses finances personnelles qu’à une autre qui ne le fait pas !
    • moins de dépenses inutiles. Le but de se payer en premier est aussi de limiter ses dépenses car vous devez au préalable définir tous vos besoins. Vous allez vous rendre compte que de nombreuses dépenses que vous effectuez sont au final inutiles. Vous allez réduire vos dépenses qui  vous apportent peu de satisfaction pour vous focaliser sur les dépenses qui vous apportent le plus de satisfaction. De ce fait vous allez automatiquement réduire vos dépenses inutiles pour mettre de l’argent sur votre compte épargne et votre compte d’investissement.

    Un exemple concret :

    Je vais prendre l’exemple d’un couple avec deux enfant qui gagne 3000 euros par mois.

    Ce couple met automatiquement chaque mois 10 % de leur salaire sur deux autres comptes pour se constituer une épargne de précaution (livret épargne rémunéré à 2% par exemple) et pour investir dans 10 ans dans leur mariage (assurance vie avec un rendement de 4 %).

    Bien sur, ils ont au préalable défini leurs besoins pour chaque mois et ont décidé de réduire certaines dépenses pour mettre de côté 300 euros. Dans ce cas, 200 euros vont sur leur livret épargne et 100 euros pour leur assurance vie.

    Livret épargne rémunéré à 2% avec un virement de 200 euros par mois sur ce compte :                       

    • Année 1: 2448 euros
    • Année 2: 4945 euros
    • Année 3: 7492 euros
    • Année 4: 10 090 euros
    • Année 5: 12 740 euros
    • Année 6: 15 443 euros
    • Année 7: 18 200 euros
    • Année 8: 21 012 euros
    • Année 9: 23 880 euros
    • Année 10: 26 806

    On obtient donc environ 27 000 euros au bout de 10 ans en se payant chaque mois de 200 euros !

    devenir riche

    Assurance vie rémunérée à 4% avec une virement de 100 euros par mois sur ce compte: 

    • Année 1: 1248 euros
    • Année 2: 2546 euros
    • Année 3: 3896 euros
    • Année 4: 5300 euros
    • Année 5: 6760 euros
    • Année 6: 8279 euros
    • Année 7: 9858 euros
    • Année 8: 11 500 euros
    • Année 9: 13 208 euros
    • Année 10: 14 985 euros

    On obtient donc environ 15 000 euros au bout de 10 ans en se payant chaque mois 100 euros !

    Au final ce couple aura 27 000 euros comme épargne de précaution pour se protéger des aléas de la vie et 15 000 euros pour leur mariage ce qui nous fait un total de 42 000 euros !

    Alors, se payer en premier, bonne idée ou pas ?

    N’hésitez pas à laisser un commentaire pour me dire ce que vous pensez de ce principe et si oui ou non vous vous payez en premier :)

     

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    1. Olivier Monteux
      Publié dans 24 avril 2013 le 16:18

      Bonjour Mathieu,

      C’est un très très bon principe !
      Il fut une époque ou je pouvais mettre jusqu’a 30% de coté personnellement !
      Evidemment cela dépend du niveau du salaire et de la situation personnel.

      Olivier.
      Le dernier article de Olivier Monteux : Emplacements des formulaires d’inscription newsletter

      Répondre
      • Publié dans 24 avril 2013 le 18:42

        Bonjour Olivier,

        Merci pour ton commentaire :)

        30%, c’est vraiment impressionnant !

        C’est vrai que cela dépend du niveau du salaire et de la situation de chaque personne mais c’est vraiment indispensable de commencer le plus tôt à se payer en premier, même si c’est des petites sommes. Il vaut mieux mettre 50 euros par mois sur un compte épargne que de ne rien mettre du tout !

        C’est une bonne discipline à adopter dans la gestion de son argent.

        Répondre
    2. Hafid de bons plans
      Publié dans 30 avril 2013 le 12:17

      Bonjour,

      C’est sûr quand on y pense et qu’on fait les calculs, on obtient de jolies sommes sur 10 ou 15 ans.

      Merci pour l’article
      Le dernier article de Hafid de bons plans : Code promo glossybox fête des mères

      Répondre
      • Publié dans 30 avril 2013 le 16:09

        Bonjour,

        Oui c’est vrai, mais pour cela il faut commencer dès aujourd’hui ;)

        A bientôt et merci pour votre commentaire,

        Mathieu

        Répondre
    3. RE
      Publié dans 19 juin 2013 le 15:47

      J`ai pris l`habitude de me payer en premier environ 30% de mes revenus et des fois plus. Je dirais que c`était dûr en premier mais que les choses s`assouplissent avec le temps ; il ne faut pas se décourager au début, les résultats arrivent finalement après quelques temps!

      Répondre
    4. rudy
      Publié dans 14 novembre 2014 le 04:24

      Bonjour cet article est tres instructif si toute les personnes le suivrait a la lettre il y aurait moins de pauvre pour ma part je met 10% de mon salaire tout les mois en ayant touchant 1100 euros net par mois

      Répondre