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Identifier et suivre ses dépenses : la méthode

par Mathieu Moreno le 3 juillet 2013

Précédemment sur ce blog, on a vu que la base des finances personnelles est de dépenser moins que ce que l’on gagne

On peut avoir du mal parfois à dépenser moins que ce que l’on gagne quand on a été habitué à beaucoup consommer. C’est difficile de changer du jour au lendemain d’un mode de consommation à un autre. 

Mais qu’on se le dise… c’est normal ! 

Est-ce qu’un nouveau-né marche dès sa naissance ? NON bien sur, ça prend du temps. L’enfant doit évoluer et passer par plusieurs étapes avant de pouvoir marcher. C’est un processus bien définie mais qui prend du temps. 

Si l’on veut dépenser moins que ce que l’on gagne c’est exactement le même processus. 

Il faut d’abord identifier le problème : une mauvaise gestion des dépenses. Ensuite il faut se fixer des objectifs réalistes afin de ne pas faire une rechute. Enfin il faut mettre en place un plan à suivre étape par étape afin de supprimer ce problème : dépenser moins mais plus intelligemment. 

Dans cet article, identifier et suivre vos dépenses seront votre première étape

La route est encore longue mais si vous prenez le temps de bien faire les choses alors vous trouverez de nombreux raccourcis. 

Et si vous y regardiez de plus près ?

Et si vous y regardiez de plus près ?

Identifier ses dépenses :

Le fait d’identifier vos dépenses va vous permettre d’avoir une vue globale sur vos rentrées d’argent (vos revenus) et sur vos sorties d’argent (vos dépenses). 

Grâce à cette identification, votre situation va être claire. Soit vous êtes dans le vert, soit vous êtes dans le rouge ! 

Si vous êtes dans le vert alors votre compte est en positif (bénéfice). Vos revenus mensuels sont supérieurs à vos dépenses mensuelles. C’est un très bon point mais cela peut cacher d’autres problèmes comme l’endettement ou encore un faible niveau d’épargne (on y reviendra dans ce blog). 

Si vous êtes dans le rouge alors votre compte est en négatif (déficit). Vos dépenses mensuelles sont supérieurs à vos revenus mensuels. Autrement dit, vous dépensez plus que ce que vous gagnez ! Dans ce cas votre situation est moins stable mais tout peut changer très vite si vous prenez en main dès aujourd’hui vos finances personnelles. 

Voici la méthode (à réaliser même si vous êtes dans le vert !) : 

  • 1 – Prenez votre relevé bancaire et identifiez toutes vos dépenses et revenus. Vous pouvez consulter votre relevé bancaire sur le site internet de votre banque à l’aide de votre numéro de compte ainsi que de votre code secret. 
  • 2 – Listez dans un fichier excel (télécharger votre fichier excel juste en dessous de l’article) toutes vos dépenses et toutes vos sources de revenus. Pensez à séparer vos revenus et vos dépenses en 2 colonnes. Vous pouvez aussi utiliser un bloc notes avec un crayon pour faire ce même travail. À ce stade, vous savez si vous êtes dans le rouge ou dans le vert.
  • 3 – Identifiez toutes vos dépenses inutiles, les dépenses récurrentes (factures hebdomadaires, mensuelles, abonnements, frais fixes…)  ainsi que tout vos achats où vous dépensez le plus d’argent. Listez toutes ces informations et insérez-les dans une colonne à part. 

Si vous avez suivi ces 3 étapes alors vous êtes en mesure d’avoir une vision globale de vos dépenses. Cela va vous aider pour la deuxième étape : se fixer des objectifs. Mais avant cette étape, il faut que vous continuez dès demain à suivre vos dépenses

Suivre ses dépenses :

Maintenant que vous avez identifié toutes vos sources de revenus ainsi que toutes vos dépenses, il va falloir suivre vos dépenses régulièrement (au moins au début).

Chaque jour pour commencer, tous les 4 jours ensuite, chaque semaine et enfin chaque mois.

Votre changement de consommation est un processus qui se fait à moyen terme. Vous ne changerez pas d’un coup de baguette magique du tout au tout. C’est impossible. 

C’est une course d’endurance. Avant de faire votre premier marathon, commencez déjà par courir 5 km, 10 km puis 20 km. Allongez ensuite les distances jusqu’à réussir à courir 42,195 km (aiiee). Votre objectif sera alors atteint. 

C’est exactement la même chose pour vos dépenses. Cela prend du temps mais après vous serez capable de gérer correctement votre budget sans avoir à regarder tous les jours votre situation financière. 

Finance and accounting conceptPourquoi suivre ses dépenses :

  • Pour identifier vos dépenses récurrentes et vos dépenses inutiles.
  • Pour être conscient de la manière dont vous dépensez votre argent
  • Pour établir des budgets mensuels précis
  • Pour être plus détendu et ne plus être dépendant de son banquier. La liberté passe aussi par la.
  • Pour ne plus jamais tomber dans le rouge

Comment suivre ses dépenses :

  • Grâce à des applications : Bankin (disponible sur l’AppStore ainsi que Google Play => application que j’utilise). L’application de votre banque (Crédit Mutuelle, Crédit Agricole, BNP, la Société Générale…).  
  • Grâce à un fichier excel. Le but ici est de faire un budget et de répertorier toutes vos dépenses ainsi que vos sources de revenus. 
  • Grâce à des logiciels de gestion de budget personnelle (pour les maniaques des budgets ;) ). 
  • Grâce à un bloc notes et un crayonenregistrez chaque transaction comme cela se produit ou enregistrez vos reçus et notez vos achats à la fin de la journée. Faites le total de vos dépenses et ajustez celle-ci en fonction de vos revenus (pour les débrouillard). 

Vous pouvez très bien faire votre propre système en fonction de ce qui vous convient le mieux. Le but ici est d’avoir un endroit où stocker toutes vos dépenses et toutes vos sources de revenus. 

Vous devez avoir une vue d’ensemble sur votre situation financière de manière à dans le futur ajuster vos dépenses. 

Et comme on a vu précédemment… soit vous êtes dans le vert ou soit dans le rouge. Dans ce dernier cas il faut appliquer cette méthode dès aujourd’hui

Ressources :

Je vous mets ci-dessous quelques fichiers excel qui vont vous aider à faire le ménage dans votre situation financière : 

Budget mensuel excel : Cliquez-ici. 

Suivi de dépenses excel : Cliquez-ici

Prochaine étape : Se fixer des objectifs (article suivant). 

Que pensez vous de cette méthode ? Où en êtes vous dans la gestion de vos dépenses ?

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{ 4 commentaires… les lire ci-dessous ouen ajouter un }

[email protected] 3 juillet 2013 à 18 h 40 min

Merci pour tous ces conseils intéressant =) A bientôt.

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Mathieu Moreno 3 juillet 2013 à 18 h 50 min

Merci à toi pour ce commentaire :)

J’ai appris que nos chemins vont se croiser prochainement… j’ai hâte de lire ton article invité ;)

D’ailleurs j’ai quelque chose d’autre à te proposer… suspens ;)

A très vite alors,

Mathieu

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boucherie cannes 16 juillet 2013 à 19 h 02 min

Merci pour tes conseils car pour ma part j’ai un peu de mal a bien tenir mes comptes et je pense que si je suis ta manière de faire qui me semble pertinente ça va m’aide a faire des économies et ça ne serai pas un luxe :)

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Mathieu Moreno 20 juillet 2013 à 19 h 10 min

Merci pour ton retour,

À bientôt,

Mathieu

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